BaaS
BaaS (англ. banking as a service — банк як послуга) — інноваційна B2B-послуга здачі банками в оренду своєї інфраструктури.
Опис послуги ред.
Клієнти BaaS — великі рітейлери, інфраструктурні компанії, вертикально інтегровані холдинги з великою кількістю ДП, компанії, що займаються управлінням активами (assets under management), фінтех-стартапи та інші організації, які бажають проводити платіжні транзакції усередині своєї інфраструктури (ERP-системи, web, application), але не мають можливість організувати власний банк або придбати існуючий[1].
Банківська інфраструктура, яка надається в оренду, включає ліцензію, платіжний процесинг, випуск карт, комплаєнс, засоби інформаційної безпеки, систему управління лімітами, систему управління інтервалами збору коштів, систему призначення головних рахунків і тих, які беруть участь, призначення платежів, логіку руху грошових коштів в режимі реального часу та ін.
По суті, клієнт BaaS орендує «потужності» фінансової організації в необхідних йому масштабах, подібно до того як прийнято експлуатувати хмарні ресурси (наприклад, Amazon Web Services або Google)[2]. Клієнт компонує набір сервісів на свій розсуд і під свої потреби, створюючи таким чином кастомізовану версію власного «банку». Користувач може здійснювати стандартні банківські операції (перевірка балансу, платежі, перегляд історії транзакцій) на клієнтському порталі без будь-якої взаємодії безпосередньо з банком.
Приклади реалізації в світі ред.
Німецький стартап FinLeap, що належить solarisBank, був запущений в 2016 році. Перші клієнти — платформа електронної комерції і постачальник подарункових карт[3].
Альфа-Банк створив бізнес-додаток BaaS, заснований на технології розподілених реєстрів (блокчейн).[4]
В Європі BaaS для фінтех регулюється Директивою про платіжні послуги (PSD, 2007/64/EC) та 2-ю поправкою до неї (PSD2), яка була прийнята в листопаді 2015 року.[5] Банківські ліцензії контролюються компетентними національними органами відповідно до Директиви 2013/36/ЄС та статті 14 Регламенту (ЄС) № 1024/2013.[6] Регламент eIDAS встановлює вимоги до автентифікації та електронної ідентифікації, а також довірчих послуг для електронних транзакцій протягом усього наскрізного процесу.[7] Додатковий нагляд за фінансовими та страховими операціями забезпечується Директивою 2004/39/ЄС[8] та Директивою 2016/97/ЄС.[9]
Примітки ред.
- ↑ Banking-as-a-Service - what you need to know. VentureSkies. Архів оригіналу за 20 лютого 2019. Процитовано 25 грудня 2016.
- ↑ Vladislav Solodkiy. What Asian Banks Can Learn From Amazon About Working For Fintech (англ.). Forbes. Архів оригіналу за 28 листопада 2020. Процитовано 24 вересня 2019.
- ↑ FinLeap’s solarisBank to offer Banking-as-a-Platform so startups can ride fintech gravy train (англ.). TechCrunch. Процитовано 24 вересня 2019.
{{cite web}}: Обслуговування CS1: Сторінки з параметром url-status, але без параметра archive-url (посилання) - ↑ Альфа-Банк и X5 Retail Group запустили первый в России блокчейн-сервис управления ликвидностью. CNews.ru. Архів оригіналу за 15 квітня 2021. Процитовано 24 вересня 2019.
- ↑ The European Parliament and the Council. Directive (EU) 2015/2366 on payment services in the internal market, amending Directives 2002/65/EC, 2009/110/EC and 2013/36/EU and Regulation (EU) No 1093/2010, and repealing Directive 2007/64/EC. Official Journal of the European Union. Процитовано 17 January 2017.
- ↑ The European Parliament and the Council. Directive 2013/36/EU on access to the activity of credit institutions and the prudential supervision of credit institutions and investment firms, amending Directive 2002/87/EC and repealing Directives 2006/48/EC and 2006/49/EC. Official Journal of the European Union. Процитовано 17 January 2017.
- ↑ Turner, Dawn M. Understanding eIDAS. Cryptomathic. Процитовано 17 January 2017.
- ↑ Commission of the European Communities. Commission Directive implementing Directive 2004/39/EC of the European Parliament and of the Council as regards organisational requirements and operating conditions for investment firms, and defined terms for the purposes of that Directive (PDF). European Commission. Процитовано 17 January 2017.
- ↑ The European Parliament and the Council. Directive (EU) 2016/97 on insurance distribution (recast). EUR-Lex. Процитовано 17 January 2017.